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　　来源：深浅Daily

　　日前，国家外汇管理局广东省分局官网披露的处罚信息显示，广发银行股份有限公司（下称广发银行）被警告、罚款、没收违法所得合计1537.83万元，处罚决定日期为11月27日。这是继9月中旬国家金融监督管理总局对其开出6670万元罚款后的又一千万级别罚单。

　　此次行政处罚信息显示，广发银行涉及8项违法事实：逃汇；违反规定办理资本项目资金收付；擅自提供对外担保；违反规定办理结汇、售汇业务；办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；违反规定办理结汇、售汇业务。

　　上述这些行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》、《跨境担保外汇管理规定》以及《银行办理结售汇业务管理办法》等相关规定。这张年内第二张千万级别罚单并非孤立事件，而是广发银行及分支行近一年来外汇业务违规行为的集中体现，“违反规定办理结汇、售汇业务”等行为此前在多家分行均有出现。

　　去年12月30日，广发银行长春分行因“违反规定办理结汇、售汇业务”被罚没50.22万元。今年6月3日，其南昌分行因“办理经常项目付汇业务未对交易单证的真实性进行合理审查”被罚没72.13万元；10月15日，沈阳分行因“未按规定办理个人结汇业务”被罚没65.11万元；11月5日，惠州分行因“违反规定办理资本项目资金收付”被罚没50.18万元。

　　约三个月前，广发银行因“相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等”，被国家金融监管总局处以6670万元罚款引发关注。这张罚单仅次于其2017年的7.22亿元和2020年的9283.06万元，而那两次巨额罚单的违规缘由也包括了“贷款、票据、监管数据”等问题。

　　针对这张6670万元罚单，该行当时回应称处罚是基于2023年国家金融监督管理总局对该行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果。广发银行诚恳接受监管部门的处罚决定，高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。

　　接连的千万级处罚折射出广发银行规模扩张与合规管理之间的深层矛盾。据不完全统计，去年全年广发银行的被罚没金额为1045.81万元。而今年前11个月的罚款金额约为9822.81万元。

　　监管处罚之外，2025年7月，其在二级资本债券项目中被中国银行间市场交易商协会（下称交易商协会）介入。后者发布的《交易商协会加强对广发银行等发行人的自律调查》指出，“近期，交易商协会在对广发银行2025-2026年度二级资本债券项目6家中标主承销商自律调查过程中发现，发行人广发银行涉嫌存在引导价格等情形，协会正进一步查实。下一步，协会将加强对发行人相关行为的规范，对存在此类行为的发行人坚决予以惩处和打击。”

　　以上种种，对广发银行的合规管理和内控机制优化提升提出了更高要求，尤其是监管环境趋严已成为全行业共识。多家银行的年中工作会议内容显示，下半年各家银行纷纷开始部署重点工作，其中“深化改革”“降本增效”“防控风险”成为高频词。广发银行曾在2025年上半年经营管理工作会议上表示，要落实好年初工作会部署的增收、降本、转型、控险、合规五项任务，把提升效益摆在重要位置，做好信贷投放、优存增存、开源节流、发挥特色、严控风险等方面工作，全力完成年度目标任务。

　　目前广发银行尚未发布2025年半年报。该行仅在2025年上半年经营管理工作会议上透露，截至2025年6月末，广发银行总资产达到3.69万亿元，较去年末的3.64万亿元增长500亿元。上半年净利润达成进度目标，不良贷款余额、不良率实现“双降”。

　　纵览其2024年经营业绩指标，全年实现营业收入692.37亿元，同比下降0.63%；归母净利润132.59亿元，同比下降5.25%——这是近17年来该行首次出现营收、净利润“双降”情况。营收和利润下滑，主要因核心业务中利息净收入、手续费及佣金净收入双双下滑，2024年分别为496.51亿元、109.74亿元，同比分别下降2.78%、7.43%。该行2022年-2024年的净息差出现持续收窄，分别为1.87%、1.65%、1.53%。

　　就在上月底，广发银行广州分行在银登网披露了一则转让公告，拟转让2025年第1期个人消费及经营性贷款，未偿本息总额约3.09亿元，涉及224户借款人，加权平均逾期天数高达3379天。截至2025年12月初，广发银行的东莞、昆明、广州、长沙、哈尔滨等分行均披露了个人不良贷款转让项目，涉及1305户借款人，合计规模约15.35亿元，较2024年全年的9.73亿元增长超50%。

　　资产质量方面，2024年末广发银行不良贷款余额324.72亿元，不良贷款率1.53%，相较上年的1.58%略有改善。值得关注的是，报告期内广发银行信用卡透支不良率由2023年的1.59%上升至2024年的2.19%，上升幅度为0.6个百分点。而关注类贷款达到499.07亿元，占贷款总额比例为2.35%。2023年这两个数据分别为395.80亿元、1.91%，一年时间关注类贷款增加超百亿。

　　另外，在广发银行的不良贷款中除了次级类贷款同比下降0.19%，可疑类贷款与损失类贷款同比增加，尤其是损失类贷款连续同比增长两年，2024年末约为134.70亿元，较2023年增加约29.87亿元，而2023年较2022年同比增加78.93亿元。

　　合规体系的重构则是长远发展的根本，对于广发银行而言眼下解决内控问题、提升盈利水平，或许更加切合实际。